Система моментальных платежей. Автоматы приема платежей - apay автоматы (аппараты) приема платежей. Другие закладки в категории "Е-платежи, обмен валют"

ОСМП

Объединённая систе́ма момента́льных платеже́й (ОСМП ) - российская компания, владеющая крупной сетью электронных платёжных терминалов , принимающих наличные деньги и позволяющие оплачивать:

• услуги операторов мобильной связи (платежи за связь по сотовым телефонам),
• доступ к сети Интернет (услуги Интернет-провайдеров),
• перевод денег в электронные платёжные системы (RBK Money , WebMoney , Яндекс.Деньги , Единый кошелёк и другие),
• интернет-хостинг ,
• спутниковое телевидение,
• кабельное телевидение.

Компании принадлежит бренд QIWI (читается «киви») - платёжная система для оплаты различных услуг, в том числе интернет-услуг.

В 2008 году, по оценке председателя комитета Национальной ассоциации участников электронной торговли (НАУЭТ) Бориса Кима, ОСМП стала лидером рынка моментальных платежей с долей 33 % (оборот около $6,0 млрд, в 2007 году - $4,71 млрд). Количество платёжных терминалов на конец 2008 года составило около 85 тыс., общее количество точек приёма платежей - около 100 тыс.

С середины 2008 года входит в холдинг OE Investments, контроллирующий, помимо ОСМП, платежную систему E-port, рекламное агентство Direct Contact и оператора электронных платежей "Мобильный кошелек"

Примечания

Ссылки

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое "ОСМП" в других словарях:

ОСМП - отряд специализированной медицинской помощи мед. Словарь: Словарь сокращений и аббревиатур армии и спецслужб. Сост. А. А. Щелоков. М.: ООО «Издательство АСТ», ЗАО «Издательский дом Гелеос», 2003. 318 с. ОСМП «Объединённая система моментальных… … Словарь сокращений и аббревиатур

ОСМП - отряд специализированной медицинской помощи … Словарь сокращений русского языка

Большой медицинский словарь

- (ОСМП) 1) формирование медицинской службы, предназначенное для специализации госпиталей общего назначения и для усиления этапов медицинской эвакуации (при массовом поступлении пораженных) путем придания им групп медицинского состава, в т. ч.… … Медицинская энциклопедия

Тип Закрытое акционерное общество Год основания 2004 Основатели … Википедия

QIWI (КИВИ) Отрасль Платёжные системы Сайт www.qiwi.com QIWI (КИВИ) платёжный сервис, предназначенный для оплаты различных повседневных услуг, от мобильной связи и ЖКУ до банковских кредитов. Особенность сервиса QIWI состоит в том, что… … Википедия

Год основания 2004 Основатели Андрей Романенко, Дмитрий Уханов, Алексей Няненко Тип … Википедия

Это платёжная система (платёжный сервис) для проведения оплаты различных услуг, в том числе интернет услуг. QIWI это новый розничный бренд компании ОСМП Объединённая система моментальных платежей.Для работы в системе QIWI необходимо открыть… … Википедия

Электронные деньги - (Electronic money) Электронные деньги это денежные обязательства эмитента в электронном виде Все, что нужно знать об электронных деньгах история и развитие электронных денег, перевод, обмен и вывод электронных денег в различных платежных системах … Энциклопедия инвестора

Генеральный директор ОСМП (Объединенная система моментальных платежей) Владимир Лопатин работает в области менеджмента и развития 14 лет. В ОСМП провел оптимизацию бизнес процессов, ввел новые стандарты качества работы с партнерами. До прихода в… … Финансовый словарь

Существует 2 схемы функционирования МПС:

• агентская схема ,где МПС выступает посредником между плательщиком и торговой точкой без участия финансового учреждения (Qiwi);
• банковская схема , где МПС выступает посредником между плательщиком и торговой точкой при участии финансового учреждения (Элекснет (Москлирингцентр) , Cyberplat).

Регулирование деятельности МПС

В августе 2006 года вступил в силу федеральный закон 140-ФЗ "О внесении изменений в федеральный закон "О банках и банковской деятельности" и статью 37 Закона РФ "О защите прав потребителей". Принятый документ позволил коммерческим некредитным организациям осуществлять переводы денежных средств от физических лиц без лицензии ЦБ и открытия банковского счета. Это касалось уплаты услуг сотовой связи, ЖКХ, электросвязи, интернета и т.п. Так называемая агентская схема привела к тому, что в России владельцами большинства терминалов стали независимые от банков юридические и физические лица, деятельность которых не контролировалось государством. Безусловно, это вызвало целую лавину установок платежных терминалов по стране. Ведь предприниматели были избавлены от лицензирования, банковских инспекции и надзора, требований к кассовым помещениям и т.п.

Для того чтобы взять под четкий контроль денежные потоки, было принято указание ЦБ РФ от 20.06.2007 № 1842-У "О порядке осуществления банковских операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия им банковских счетов кредитными организациями с участием коммерческих организаций, не являющихся кредитными организациями". Документ вступил в силу осенью 2007 года. Согласно поправкам, любая коммерческая организация, не являющаяся кредитной, может осуществлять прием наличных денежных средств от физических лиц в качестве платы за определенные услуги только в случае заключения договора с кредитной организацией, заключившей, в свою очередь, договоры с организациями-получателями средств о переводе денежных средств в их пользу.

В конце июня 2008 г. законопроект, поддерживающий агентскую схему, был в принципе поддержан ФАС, Минфином и Минкомсвязи. Против агентской схемы неоднократно выступали Центробанк и Ассоциация российских банков в виду опасений по поводу отмывания средств через терминалы. В результате, в соответствующем проекте закона в качестве обязательного условия фигурирует требование оснащать терминалы кассовыми аппаратами. Агентская схема позволяет владельцам терминалов заключать прямой договор с оператором услуг, не становясь агентом банка.

Платежный терминал

Платежный терминал - аппаратно-программный комплекс, обеспечивающий приём платежей от физических лиц в режиме самообслуживания. Для платёжного терминала характерна высокая степень автономности его работы. Контроль за работой можно производить через Интернет.

Платежный терминал предназначен для:

• приема платежей за услуги мобильной связи, коммунальные услуги, Интернет-провайдеров, в счет погашения банковских кредитов;
• пополнения лицевых счетов в платёжных системах, счетов банковских карт.

Принцип функционирования

С помощью экранного меню платежного терминала пользователь выбирает услугу, которую он хотел бы оплатить, указывает необходимые реквизиты (номер телефона, номер лицевого счёта и др.) Следуя инструкциям, выведенным на экране, вводит необходимую сумму в купюроприемник и нажимает кнопку "Оплатить". Платежный терминал самостоятельно распознает подлинность наличных денег и их номинал.

С помощью GPRS-модема или другого средства связи терминал пересылает ввёденные данные о платеже серверу электронной платежной системы , обеспечивающей обработку платежа. Обработав данные, сервер электронной платежной системы передаёт их на шлюз сервера организации, в адрес которой предназначается платёж. После этого сумма, введённая в терминал, поступает на счёт пользователя и терминал распечатывает и выдает пользователю чек.

Эта последовательность может несколько отличаться. Например, терминал может только проверять правильность формата введённых реквизитов и не проверять успешность проведения платежа. В этом случае при неверно указанных реквизитах платёж может быть принят терминалом, но не поступить на счет в организации-получателе до обращения в службу технической поддержки компании, обслуживающей терминал.

Предоставление пользователям возможности пользоваться терминалом является услугой, за которую компания-владелец терминала обычно взимает с пользователей плату. Плата может назначаться как процент от проведенной суммы, часто с ограничением минимальной или максимальной суммы, или может не взиматься с пользователя в явном виде, а вместо этого взиматься с организации-получателя платежа.

Конструктивные особенности

Платежный терминал состоит из:

• металлического или металло-пластикового корпуса. Корпус платежного терминала обычно изготавливается из стали толщиной 2 мм и более, что позволяет ему выдерживать интенсивные механические воздействия. Внутри устанавливается отдельный металлический ящик с замком для купюроприемника, и корпус запирается на вандалостойкий ригельный замок. Если планируется использовать терминал и как рекламную площадку, то корпус комплектуется дополнительным боксом для монтажа второго (рекламного) монитора. Для обеспечения дополнительной безопасности обычно предусматривается возможность крепления корпуса к полу. Существуют также корпуса в которых отсек монитора (мониторная сборка) изолирован от купюроприемника и компьютера с целью затруднить проникновение злоумышленников к купюроприемнику;
• компьютера, установленного на специальном шасси, и оснащенный, как правило процессором 2.6 GHz, памятью 256 Mb;
• TFT монитора (часто с сенсорным экраном), вместо сенсорного монитора может использоваться сочетание из обычного монитора и клавиатуры;
• устройства бесперебойного питания;
• купюроприемника, предназначенного для приема наличных денег. Купюроприемник определяет номинал принимаемой купюры и проверяет ее подлинность. Принятые купюры хранятся в стеккере, который снимается при инкассации платежного терминала;
• принтера чеков, предназначенного для печати и выдачи чека пользователю. В силу своего назначения принтер должен обладать повышенной надежностью и скоростью печати. Чековые принтеры обычно оснащены механизмом "презентер", который позволяет сначала напечатать документ, затем отрезать его и лишь после этого выдать пользователю. Для печати чеков используется специальная термобумага в рулонах;
• клавиатуры (в случае обычного монитора). В терминал также возможно встроить устройство для работы с пластиковыми банковскими картами, клавиатуру, сканер штрихкодов, фискальный регистратор и т. д.
• GPRS /GSM -модема, предназначенного для организации обмена информацией между платежным терминалом и сервером электронной платежной системы по технологии беспроводной связи GPRS или GSM. Для работы модема в него устанавливается специальная SIM-карта соответствующего оператора сотовой связи, предоставляющего услуги по передаче данных в месте установки автомата.

Аналитика рынка моментальным платежей

2015: На российском рынке платежных терминалов 493 игрока

Российский рынок платежных терминалов в 2014 году составил 3,3 млрд руб., в 2015 году на нем работало 493 игрока, 52 из которых позиционировали себя как производители (данные Magram). Их общая проблема – тотальная зависимость от поставок комплектующих из-за рубежа, за счет чего цены на конечную продукцию с января 2014 года – по июль 2015 года выросли на 85%.

В течение четвертого квартала 2015 – первого квартала 2016 года мы прогнозируем падение производства на 60% и более. Причина этого – переизбыток предложения на рынке б/у терминалов (при средней цене «нового» терминала в 110 тыс. руб., терминалы б/у в сентябре-октябре стоили в среднем чуть более 30 тыс. руб.), ставший следствием масштабного сокращения числа точек у ведущих платежных сетей летом-осенью текущего года под давлением ЦБ и силовых ведомств, усиливших борьбу с незаконной обналичкой средств. Две эти тенденции пока не позволяют сделать прогноз по объему сегмента в 2015 году.

К концу 2017 года производство платежных терминалов может выйти в рост, однако былых темпов развития (до 15% в год) уже не будет – массовое сворачивание платежных сетей в конце 2015 – начале 2016 годов приведет к ускорению и без того мощного оттока потребителей в интернет (если в начале 2013 года только 53% клиентов банков пользовалось интернет-банком, то в конце 2014 года – уже 67%; в ближайшие два года мы прогнозируем ускорение этого процесса), что не будет способствовать восстановлению продаж через терминалы. Стабильным спросом эти устройства будут пользоваться только со стороны банков, на площадях которых в 2014 году было размещено 48,6 тыс. терминалов.

2014: рост на 5%

Российские платежные терминалы за год провели транзакции на 1,15 трлн руб. По оценкам J"son & Partners Consulting, рост оборота платежей в 2014 году значительно замедлился, а рынок вырос на 5% и составил 1,15 трлн руб. Количество транзакций уменьшилось как в сегменте банковских, так и небанковских терминалов, при этом положительная динамика рынка обусловлена увеличением среднего размера транзакции.

Рынок платежных банковских и небанковских терминалов, наряду с дистанционными финансовыми сервисами, является частью рынка электронных платежных систем. Замедление темпов роста рынка обусловлено, в том числе, следующими факторами:

• развитием сервисов дистанционной оплаты – улучшением качества витрин, дополнительных возможностей по вводу и выводу средств и использованием виртуальных банковских карт, значительным увеличением проникновения банковских сервисов;
• потребители все чаще стали оплачивать сервисы связи, такие как мобильную связь, ШПД, платное ТВ и другие либо с помощью мобильных приложений, либо на сайте оператора;
• средняя комиссия за совершение транзакций выше, чем через другие электронные платежные системы.

2013: рост на 27%

По данным J’son & Partners Consulting, оборот рынка ЭПС в России в 2013 году составил 2,4 трлн рублей, показав рост на 27% по сравнению с 2012 годом. Оборот рынка платежных терминалов в 2013 году составил 1,1 трлн рублей или 46% от оборота рынка ЭПС, впервые составив менее половины оборота рынка. По прогнозам J’son & Partners Consulting, в ближайшие 5 лет доля оборота платежных терминалов будет ежегодно снижаться и к 2018 году составит 31%.

В структуре платежей через небанковские платежные терминалы (НБПТ) произойдут значительные изменения: доля платежей за услуги мобильной связи значительно уменьшится, в то время как доля переводов (включая денежные переводы; пополнения электронных кошельков; переводы на счета, в т.ч. кредитных организаций), наоборот, значительно увеличится. Начиная с 2014 года, количество НБПТ будет ежегодно уменьшаться из-за конкуренции с другими способами оплаты. Тем не менее, это вряд ли негативно скажется на положительной динамике оборота платежей ввиду увеличения размера средней транзакции за счет изменения структуры оборота по направлениям платежей.

По данным J"son & Partners Consulting, в 2013 году оборот рынка банковских платежных терминалов (БПТ) составил 180 млрд рублей (+16% по сравнению с 2012 годом), а к концу 2018 года оборот рынка составит около 260 млрд рублей. Структура оборота по направлениям платежей в пятилетней перспективе будет изменяться в том же направлении, что и структура оборота НБПТ, однако, помимо увеличения доли переводов, J"son & Partners Consulting ожидает значительного увеличения доли платежей за услуги ЖКХ.

2012: Терминалы занимают больше половины рынка ЭПС

По оценкам J’son & Partners Consulting в России по итогам 2012 года платежные терминалы являются самым популярным методом проведения электронных платежей. В целом оборот рынка ЭПС (частью которого является рынок платежных терминалов) в России в 2012 году составит 1,811 млрд рублей, показав рост на 24% по сравнению с аналогичным показателем 2011 года (1,462 млрд рублей). При этом, несмотря на то, что рынок платежных терминалов занимает больше половины всего рынка ЭПС (по итогам 2012 года 915 млрд рублей или 51% от предполагаемого оборота рынка ЭПС), доля его снижается.

В 2011 году доля оборота рынка платежных терминалов составлял 59% в обороте рынка ЭПС. А к 2017 году, по прогнозам J’son & Partners, доля оборота платежных терминалов в ЭПС снизится до 30% и составит 1,122 млрд руб., в то время как оборот всего рынка будет находиться на уровне 3,74 млрд руб.

Российский рынок платежных терминалов делится на два основных сектора – банковские и небанковские платежные терминалы. Что касается сегмента небанковских платежных терминалов (НПТ), то по оценкам J"son & Partners Consulting в 2012 году в России было 227,9 тысяч НПТ, а к 2017 году их количество уменьшится до 215,7 тысяч.

Уменьшение по прогнозам экспертов произойдет по причине усиления конкуренции с банковскими терминалами и возрастающей популярности дистанционных финансовых сервисов. На рынке небанковских платежных терминалов в России существуют несколько игроков, среди них крупнейшими являются терминальные сети QIWI, CyberPlat («КиберПлат») и «Элекснет».

Оборот рынка НПТ по данным J"son & Partners в 2012 году составил 762 млрд рублей, увеличившись на 4,5% по сравнению с аналогичным показателем 2011 году (729 млрд рублей). Доля оборота небанковских терминалов от оборота платежных терминалов при этом в 2012 году составила 83%.

Количество транзакций в 2011 г. сократилось по сравнению с 2010 годом на 3,4% и составило 5,7 млрд. При этом сумма среднего платежа выросла на 18%, составив 156 рублей. Очевидно, что это связано с продолжающимся увеличением доли «тяжелых» платежей со сравнительно бОльшим чеком. Изменения в структуре моментальных платежей это наглядно демонстрируют.

Доля платежей за услуги мобильной связи в общем обороте рынка в 2011 году снизилась до 66%. Для сравнения, в 2010 году на «сотовые» платежи приходилось 73,5%. В то время как доля платежей, направленных на погашение банковских кредитов выросла до 13%, превысив показатели 2010 года на 4,3 %.

В 2011 году перечень услуг, которые можно оплатить посредством моментальных платежей, продолжил расти. Сегодня в него входят платежи в пользу Росреестра, Федеральной службы судебных приставов и ГИБДД, налоги (транспортный, земельный, подоходный), коммунальные платежи, визовые консульские сборы, плата за детский сад, даже оплата передач заключенным и многое другое.

Структура рынка моментальных платежей по итогам 2011 г. выглядит следующим образом:

Тройка лидеров рынка по итогам 2011 года не претерпела изменений: в нее входят QIWI, Киберплат и Элекснет. При этом доли основных игроков продолжили снижаться за счет активности более мелких региональных компаний. Их совокупный оборот в 2011 году вновь вырос, увеличившись по сравнению с 2010 годом на 14,6%, и составил 29% от общего оборота рынка.

В результате, лидеры рынка, наращивая абсолютные показатели по обороту, продолжили терять долю своего присутствия на рынке.

Позиции основных игроков российского рынка моментальных платежей выглядят следующим образом:

По итогам 2011 года можно выделить следующие тенденции рынка:

• рост активности кредитных организаций и их взаимодействия с платежными системами;
• увеличение доли региональных платежных систем в общем объеме рынка;
• рост среднего платежа за счет увеличения доли «тяжелых» платежей (погашение банковских кредитов, оплата железнодорожных и авиабилетов, услуг ЖКХ);
• значительное расширение перечня доступных к оплате услуг;
• расширение взаимодействия платежных сервисов с государственными структурами;
• крупные операторы моментальных платежей проявили заинтересованность в предоставлении безналичных платежных инструментов и обзавелись электронными кошельками. Пионером этого направления стал сервис QIWI.

2010

• Национальная ассоциация участников электронной торговли проанализировала показатели рынка в 2010 году. Его оборот вырос до 772,2 млрд руб., что оказалось несколько больше предсказанных по результатам предыдущего года 746 млрд. По мнению Бориса Кима, председателя комитета по платежным системам и банковским инструментам НАУЭТ, более быстрый рост объема моментальных платежей обусловлен формированием рынка госуслуг, например оплатой штрафов ГИБДД, госпошлин, налогов и других платежей, которые раньше были недоступны для пользователей терминалов. При этом число транзакций и количество точек приема денег в 2010 году не увеличилось, но больше стал средний платеж - он увеличился со 110 руб. до 132 руб. Это связано с увеличением доли «тяжелых» платежей, таких как оплата авиа- и железнодорожных билетов, а также коммунальных платежей.

Продолжает снижаться относительная скорость роста рынка - в 2010 году она составила 19%, тогда как годом ранее равнялась 21%.

Еще один признак насыщения - отсутствие роста числа точек приема денег, их в России на апрель 2011 г. около 400 тыс., и Ким находит такое количество оптимальным.

Не изменилось за 2010 год число транзакций - их было и в 2009-м, и в 2010-м около 5,9 млрд.

Снижается доля наиболее популярных - и одновременно самых «легких» - платежей за мобильную связь, с 81% в 2009-м до 73,5% в 2010 году. В то же время возросла доля коммунальных платежей и операций по погашению кредитов до 1,5 и 8,7% соответственно. Среди причин сокращения доли платежей за мобильную связь - увеличение комиссии партнеров систем моментальной оплаты, ее размер увеличился с 5,7 до 8%; сократилось (с 15% до 9%) число терминалов, которые работают без комиссии. Поэтому клиентам приходится искать более экономичные способы оплаты.

Доли основных участников рынка моментальных платежей в 2010 году несколько снизились:

• Qiwi - до 43%,
• «Киберплат» - 20,2%,
• «Элекснет» - до 6,4%,
• «Евросеть» - 5,1%.

В то же время увеличилась доля других игроков - с 15 до 25,3%.

Ким объяснил это возросшей активностью региональных систем. Кроме того, банки начали выходить на рынок моментальных платежей, создавая собственные системы или покупая некоторых уже существующих игроков. Но и операторы систем моментальных платежей начали покупать банки.

Взаимопроникновение банковского сектора и рынка моментальных платежей выражается еще и в том, что системы моментальных платежей начали работать с банковскими картами. Такая интеграция помогает привлекать владельцев зарплатных карт, которых в России достаточно много. Зарегистрировав такую карту в системе моментальных платежей, ее владелец получает возможность управлять своим счетом с любого терминала системы, вместо того чтобы снимать с нее деньги и затем оплачивать ими услуги через терминалы. Это и удобно, и выгодно - комиссия может оказаться ниже.

Системы моментальных платежей за 2010 год создали собственные электронные кошельки, с помощью которых появилась возможность оплачивать услуги интернет-магазинов. Благодаря этому моментальные платежи фактически приобрели функциональность систем электронных денег, таких как WebMoney или «

Изменения связаны с вступлением в силу с 1 января 2010 г. закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», объясняет председатель комитета по платежным системам НАУЭТ Борис Ким. Закон изменил порядок прохождения микроплатежей. Если раньше крупная платежная сеть, например Qiwi или «Киберплат », могла принимать их от субагента (более мелкой сети) и перечислять конечному получателю, например оператору связи, то теперь такая посредническая схема запрещена. Поэтому сети второго эшелона - по словам Кима, их сейчас в России около 20 - напрямую заключают договоры с получателями средств, и в результате доля крупных операторов сокращается. Представитель Qiwi Александра Высочкина согласна с таким объяснением.

Исполнительный директор «Киберплата» Владимир Кузнецов категорически не согласен с цифрами НАУЭТ. По его данным, доля «Киберплата» на рынке микроплатежей значительно превышает 20%. «Да и как НАУЭТ могла вычислить рыночную долю `Киберплата`, не зная его финансовых показателей?» - недоумевает Кузнецов. Кстати, НАУЭТ аффилирована с Qiwi, напоминает он.

) – входит в группу компаний, профессионально занимающихся интеграцией платежных систем в реальный сектор рынка. ОСМП работает и успешно развивается на рынке платежных систем с 2004 года, предоставляя абонентам удобный, надежный и оперативный способ оплаты услуг сотовых операторов, интернет-провайдеров, коммерческого телевидения, IP-телефонии. В системе реализована возможность пополнения счетов внешних платежных систем, внесения взносов в благотворительные фонды, оплаты услуг ЖКХ, штрафов ГИБДД и техосмотра, а также – других товаров и услуг.

Дилерская сеть ОСМП сегодня представлена на всей территории РФ. Компания также продвигает программно-технологические решения для организации приема платежей в странах ближнего и дальнего зарубежья.

Цель и задачи проекта

Обеспечение качественной технической поддержки клиентов и партнеровв режиме 24x7.

Для достижения поставленной цели требовалось выполнить следующие задачи:

• регламентировать процедуру обработки заявок службы претензионной работы по России;
• организовать процесс учета платежных терминалов.

Для крупнейшего поставщика комплексных технологичексих решений для организации пунктов приемов платежей постоянное повышение качества предоставляемых сервисов является основным принципом бизнеса.

Ход проекта

В ходе проекта автоматизированы процессы управления инцидентами, запросами на обслуживание и конфигурацией.

Специалисты компании NAUMEN выполнили основные настройки ПО, включая:

• настройку ежедневного обновления данных партнеров через запрос sql-view;
• настройку еженедельной синхронизации оргструктуры с каталогом сервисов через клиент-серверный протокол доступа (Lightweight Directory Access Protocol);
• настройку конфигураций (платежные терминалы и пр.);
• настройку ежедневного обновления информации по терминалам оплаты («работает/не работает»);
• настройку workflow: организация процессов обработки заявок службы претензионной работы по России.

Результаты проекта

Автоматизация процессов ИТ на базе программного продукта Naumen Service Desk позволяет качественно обрабатывать заявки клиентов, поступающих по электронной почте в службу претензионной работы по России, а также - вести эффективный учет всех платежных терминалов компании, установленных в более 190 000 точках на территории РФ, и оперативно устранять сбои в работе оборудования.

Инструменты решения позволяют формировать и получать любую необходимую отчетность.